痴心妄想！苹果ID借贷款，不还竟然能逃脱？这件事在网络上流传多日，引起广泛关注。贷款平台放贷时只需借助被借款人的苹果ID即可完成贷款流程，无需其他任何资料。借款人不还款，竟然可以通过多次更换苹果设备的方式瞒过贷款平台的追查。此举一度引发社会思考借贷行业的监管和信用问题。
1、苹果ID借贷款背后的监管问题
对于借贷平台的审核人员而言，当前的认证模式并不能真正保证借款人的身份及信用状况。这种准入门槛低的放贷模式已经不属于全新的模式，监管的尺度也远远落后于市场的变化。借贷平台是否能够承担风控的责任，对于投资者来说是十分关键的。
从监管层面来看，借贷平台的认证和风控并没有得到改善，证监会发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》指出，非法集资、高利放贷、自融等风险需重点整治，从而更好地保障国家金融安全和人民金融权益。事实上，借贷市场是一个需求和供给相互作用的市场，而监管部门应该提供市场开放和稳定。监管部门应该寻找出一种模式，既满足市场的供求关系，同时也要对产生的新模式作出准确的、及时的反形式化，从而带来更加科学的监管。
2、苹果ID借贷款所凸显的信用体系问题
随着网贷平台的大规模发展，逐渐形成了强制承认征信的环境。但这并不意味着不能申请贷款，因为成立时间短、交易量小，征信记录和数据不足的小微企业和个人仍然可以在网贷平台上获得贷款，只是利息会更高。对此问题，泰国政府正在开展国民征信计划，将与私人公司合作，共同打造一份全国性的信用报告。这样计划将有助于专门为小企业和创业者设计的可负担贷款，同时对于各类贷款申请人的信用验证也做出更加坚实的基础。
对于借款企业来说，与多方机构进行合作，并明确每方机构的作用和职责是企业实现可持续发展和防范风险的有效措施。只有明确与授权各方的合作总体目标，明确对于企业的财务、关键业务运作、经营决策等方面的具体作用，才能有效地引导企业进行规范管理，树立健康发展的形象。
3、信用评估机构的故事：从数据采集到预测风险
随着互联网金融时代的推进，社会信用层面的数据采集和信息挖掘变得越来越重要。信用评估机构的前缘报道引发了人们的议论。市场上正有多家第三方机构涌现出来，它们通过计算公式和分析各种项的数据来判断借款人是否有资格贷款。这也就意味着，数据分析和管理能力是当前做理财行业人员的基本必备技能。
为了让投资者和最终权益得到有效保障，大数据分析应重新被全行业重视和应用。相较于传统的风控手段，利用大数据分析和机器学习等科技手段来预测风险可能更为高效、准确。而评估通常将影响风险的多个因素进行测定，例如人员稳定性，资产和财务状况，当前的市场情况等。对于大多数企业来说，可以在评估时希望通过最新的大数据技术，去掌握更高的独立预测水平，以此减少和避免不必要的财务损失。
总述
网贷平台能否强制承认征信，实现“信用最高”的贷款人能够更方便地申请贷款，从而推动借贷行业的良性发展。笔者认为，需要建立完善的信用管理体系，对于透明、公正、可靠的信用体系建设开展全面督导和制度建设，同时引导更加全面、深入地考核借贷机构的风险管理能力和信用管理能力。只有让政企和社会各界合力推进信用体系的建设，才能让“信用是本钱”的理念在借贷行业中深入人心。
